关于贷款的法律知识

法律分析：国家禁止高利贷。网贷利息超过15.4%则不受法律保护，民间借贷利率的司法保护上限为15.4%。最高法发布新规，明确以中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心每月20日发布的一年期贷款市场报价利率(LPR)的4倍为标准确定民间借贷利率的司法保护上限，取代原《规定》中“以24%和36%为基准的两线三区”的规定。以2020年7月20日发布的一年期贷款市场报价利率3.85%的4倍计算，民间借贷利率的司法保护上限为15.4%，相较于过去的24%和36%有较大幅度下降。

法律依据：《中华人民共和国民法典》第六百八十条 禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定。借款合同对支付利息没有约定的，视为没有利息。借款合同对支付利息约定不明确，当事人不能达成补充协议的，按照当地或者当事人的交易方式、交易习惯、市场利率等因素确定利息；自然人之间借款的，视为没有利息。

前两篇文章写了贷款七节和住房抵押贷款部分。今天就来说说车贷和信用贷。

顾名思义，车贷就是车辆抵押贷款。市场上主要有两种，有车保的，也就是还贷的钱，不能用车的。第二种是还款前还可以用车，但是要不要装gps。车辆抵押贷款，一般额度是裸车价的80%，有的能达到90%，这跟车况有关。

1.申请车贷的车辆一般为全日制车辆；可以先审核抵押贷款，等抵押贷款结清后再放款。

2.申请车贷的车辆要求一般是家用过桥车辆；货车、卡车、公交车等营运车辆不能报考。

3.申请车贷必备的基本资料包括借款人身份证、行驶证、车辆登记证。

4.车贷年利率一般控制在14%-18.5%。

5.用车辆申请贷款，只留下客户配偶的****，不打电话告知客户配偶贷款信息。(注意本身有车的家庭)

6.公司名下的车辆，可以公司名义申请贷款。

7.申请汽车贷款，还款方式只有等额本息。

信贷，顾名思义，就是贷款机构根据你的资产、收入、还款能力等直接放款的贷款。没有任何财产抵押。这里要特别注意。办理信用贷款的时候，客户经理还是会问你房子，车子，保单，公积金，月收入等等。作为你的资产判断。这里有一个误解。很多人认为只要征信质量高，我就可以申请信用贷款。事实上，并非如此。贷款的时候，首先看的是还款能力，其次才是还款意愿。还款能力的影响因素包括但不限于你现有的资产(房子、车辆、保单、存单、公积金)、你的工作单位性质、月收入、负债等。影响还款意愿的是征信，包括逾期信息、查询次数等。当然，如果征信太差，说明你不愿意还款。这时候只能做抵押贷款，不能做信用，甚至不能抵押。

以下几大类资产作为信用贷款，分别介绍信用注意事项。

1.申请按揭月供贷款，申请人必须是按揭房屋贷款的主贷款人，只有部分银行可以接受分贷款人的申请，要求严格。

2.放大月供。抵押时间越长，放大倍数越高，可贷额度越高。一般在房贷3以上的时候可以放大到100倍。

3.使用每月抵押贷款申请贷款。一般征信显示还款一个月后可以申请。

4.用全款申请业主贷款。客户只能持有房产证，安置房、自建房等特殊类型的房产必须上市交易，才能办理产权过户。一些银行要求他们持有执照一年。

5.不仅按揭房可以申请扩大月供，按揭房还可以申请等额本息的扩大月供，先还利息，后还本金。

6.业主的贷款申请是有限额的，一般最高贷款50万。

7.业主的贷款是信用贷款。所有信用贷款的贷款期限一般为1至3年，3年期限常见，最长期限为4年(48期)。

8.业主贷款年利率一般控制在12%-24%，个别银行可以先付利息，后付本金。

1.申请税票贷款一般要求客户营业执照满两年。

2.如果一个企业连续三次破发票，申请税票贷款，很容易被拒绝贷款。

3.企业纳税等级分为五个等级：AB MCD，一般要求在c级以上。

4.如果申请印花税票贷款的企业属于商业、交通、建筑、高新技术、生产加工等行业，申请成功率会更高。

5.如果在北美有法律诉讼

8.用企业账单申请贷款，年账单需要300万人民币，最近24个月账单信息至少需要18个月。

9.申请有企业纳税的贷款，年纳税额至少需要超过4万元，并且要保存最近12个月的纳税记录。10.一般小规模纳税人只能申请税贷。一般纳税人，税贷，票贷都可以。

1.用保单申请贷款，申请人必须是被保险人而不是被保险人。

2.保单缴费年限越长，缴费次数越高，放大倍数越高，可贷额度越大，保单贷款最高额度为50万。

3.如果中途保单断供或复效，可以在一年后再申请贷款。如果是一次性付清或者已经全部付清且超过期限，就不能申请政策性贷款。

4.保单贷款大部分是传统寿险保单，只有部分是分红型寿险保单和万能型寿险保单。

5.一份保单额度小，影响贷款额度。多份保单可以叠加，常规银行可以申请三份保单叠加。

6.保单申请贷款不需要质押客户原有保单，不会对保单产生任何影响。很多保单可以在网上验证，有电子版。

7.政策性贷款只能申请等额本息还款，年利率一般在15%-24%。

8.用保单申请贷款，银行要求保单年缴3次以上，月供25次以上，保单年缴2400元以上，月供200元以上。

这里的公积金信用贷款不是公积金住房贷款。这两者是有区别的。

1.优质贷款年利率一般在5%-12%，可以先还利息后还本金；有借有还，是利息较低的信贷产品类型。

2.公积金缴费基数4000以上，单方缴费380以上，连续缴费6个月，是优质贷款申请的最低要求。

3.公积金缴费基数越高，缴费时间越长，贷款额度越高。贷款额度一般是公积金余额乘以时间系数的10到20倍。一般来说，最

高可做到50万

4、根据单位性质不同优质贷客户可分为 ABC 三类客户， A 类客户是指公务员，事业单位员工， B 类客户是指国企、世界500强以上的上市公司员工， C 类客户是指普通有限公司员工，一些大型企业流水线员工也被认定为 C 类客户，一般绝大部分优质贷产品进件 AB 类客户。

5、客户公积金如果出现断交超过一个且则不能申请优质贷

6、优质贷只要客户公积金缴费高、缴费时间长，大部分银行都是单签，不电审

7、公积金基数一般测算公式＝个人缴费金额／公积金缴费比例 D

如果以上都有，那么恭喜你，你可以得到更高的额度，更低的利息，更多的选择。

谢谢邀请。

买房靠贷款，是现在年轻人无奈之举，但是掌握贷款的相关知识，正确的使用贷款，买房也没有那么可怕了。

怎样正确的贷款买房呢？

一、我们第一点要做的就是正视自己的条件，看看自己的能力能贷多少的款，看看自己还款能力如何，量力而行，在能承受的压力之下选择贷款买房。

二、要选择合适自己的产品

贷款贷多少不是你自己决定的，而是银行给予你的，那么，你在买房的时候，就不能选择超过贷款额度的房子了，比如银行只能给你贷款50万，你却选择买200万的房子，那就不行了。

三、辨别正规的金融机构，选择专业的平台

贷款方式有商业贷款和公积金贷款，而我们在贷款的时候也有贷款来源的选择，无疑，选择正规的金融机构进行贷款才是对的，小心民间贷款的风险，不要去想着高利贷，要选择值得信赖的专家平台进行贷款。

除此之外，还有什么贷款知识需要大家掌握呢？

首先，我们贷款之前要看看个人信用有没有问题，现在贷款都是要看征信的，如果你之前征信上面有污点有问题，贷款就比较难审批了。

其次，清楚贷款贷不下来的原因。贷款是可能贷不下来的，原因也有很多，比如你贷款之前填写的信息不准，或是太夸张，银行不给你贷款；比如你的征信有问题，银行不给你贷款。其实，贷款贷不下来，可能不是所有的银行贷款都贷不下来，如果这个银行不行，不妨换一个银行试试。

最后，了解贷款还款的方式，有等额本金和等额本息的还款方式，两种方式适宜不同的人群。等额本息为每个月还款额固定，但还款利息多；等额本金总支出较少，每个月还款额不固定。你可以选择适合自己的还款方式，这样压力不会太大。

另外，关于贷款的知识很多，比如你需要了解当地的政策，看看自己有没有买房资格；比如贷款的时候，选择20年还是30年合适；比如还款的时候，可不可以提前还款，这些都需要了解。

希望上述回答对您有帮助。